中國政府網(wǎng)2月10日消息，《防范和處置非法集資條例》正式發(fā)布，自2021年5月1日起施行。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，《條例》作為第一部專門規(guī)范非法集資防范和處置工作的行政法規(guī)，將防范和處置非法集資工作納入法治化軌道，對于賦權(quán)地方政府強化行政處置意義重大。

　　圖片來源：中國政府網(wǎng)

　　禁止任何形式的非法集資

　　《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

　　非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實施非法集資的單位和個人；所稱非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人。

　　《條例》強調(diào)，國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

　　除規(guī)定外 經(jīng)營范圍不得包含

　　“金融”、“交易所”等字樣或內(nèi)容

　　《條例》強調(diào)，地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機制，納入社會治安綜合治理體系，發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織的作用，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強對非法集資的監(jiān)測預(yù)警。行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)強化日常監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險排查和監(jiān)測預(yù)警。聯(lián)席會議應(yīng)當(dāng)建立健全全國非法集資監(jiān)測預(yù)警體系，推動建設(shè)國家監(jiān)測預(yù)警平臺，促進(jìn)地方、部門信息共享，加強非法集資風(fēng)險研判，及時預(yù)警提示。

　　值得注意的是，《條例》明確，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

　　互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強對用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門報告。

　　《條例》明確了金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的防范非法集資的義務(wù)。

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　　任何單位和個人

　　不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益

　　在處置方面，《條例》提出，對本行政區(qū)域內(nèi)的下列行為，涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時組織有關(guān)行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定：

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　　《條例》提出，經(jīng)調(diào)查認(rèn)定屬于非法集資的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人立即停止有關(guān)非法活動；發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時將案件移送公安機關(guān)，并配合做好相關(guān)工作。

　　《條例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

　　《條例》明確清退集資資金來源包括六方面：

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　　廣告代言需謹(jǐn)慎

　　對于市場關(guān)注熱議的明星代言非法集資事件，此次《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清。

　　根據(jù)《條例》，通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險擴散、蔓延的重要渠道。為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等規(guī)定了針對性措施：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息。二是明確監(jiān)管職責(zé)。三是壓實廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任。

　　更值得關(guān)注的是，此次《條例》對非法集資資金清退作了規(guī)定。明確了清退資金的來源，其中在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益等均屬于資金清退范圍。

　　對非法集資保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人日前表示，非法集資是典型的“無照駕駛”行為。

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)成為非法集資滋生蔓延的重點領(lǐng)域，各種打著金融科技、金融創(chuàng)新旗號的非法集資不時冒頭，欺騙性和隱蔽性更強，風(fēng)險擴散速度更快、危害更大。

　　這位負(fù)責(zé)人介紹，重大風(fēng)險隱患得到有力化解。各地果斷查處了“團貸網(wǎng)”“善林金融”“信和系”“溫商貸”等重大網(wǎng)絡(luò)非法集資案件。2018年以來，全國共打擊處置非法集資案件1.5萬余起，涉案金額1.1萬億元，一些積累多年的隱患得到穩(wěn)妥化解，一批久拖未決的案件得以有序處置。

　　這位負(fù)責(zé)人稱，根治非法集資是一項系統(tǒng)工程，既要打贏攻堅戰(zhàn)，也要打好持久戰(zhàn)。下一步，銀保監(jiān)會將重點抓好以下工作：一是保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢，嚴(yán)厲打擊各類“無照駕駛”行為。二是抓住《條例》實施契機，落實各方責(zé)任，強化行政處置，推動關(guān)口前移，實現(xiàn)打早打小。三是強化科技賦能，加快搭建全國監(jiān)測預(yù)警“一張網(wǎng)”。四是依靠群眾群防群治，引導(dǎo)群眾自覺抵制、主動遠(yuǎn)離非法集資。五是推動形成全社會、全行業(yè)、全生態(tài)鏈防控治理長效機制，加快消化存量，堅決遏制增量，有效管控變量，全力維護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和社會大局穩(wěn)定。