如果出現(xiàn)一個(gè)投資理財(cái)平臺(tái)，宣稱可以將每天走路的步數(shù)，轉(zhuǎn)化為最高年化為12%的理財(cái)收益，你是否會(huì)心動(dòng)？

　　當(dāng)你的錢包為這樣“輕松又高息”的投資蠢蠢欲動(dòng)時(shí)，檢察官想請(qǐng)你思考三個(gè)問題：“你是否了解該平臺(tái)背后的運(yùn)營(yíng)公司？這個(gè)公司主要有什么投資業(yè)務(wù)？是否有兌付本息的能力？”

　　在上海市浦東新區(qū)人民檢察院辦理的一起非法集資案中，投資者們就遇上了這樣一個(gè)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)。該平臺(tái)在無力兌付本息之際，依舊夸大盈利能力及資金安全性，通過“借新還舊”等方式募集資金，并將非法所募資金與合法資金相混同，通過實(shí)際控制的放貸平臺(tái)發(fā)放貸款獲取收益，完成了“自融自洗”犯罪行為。而投資者們只能看著賬戶內(nèi)無法兌現(xiàn)也無法取現(xiàn)的資金后悔不迭。

　　2022年3月，該理財(cái)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)主體A公司實(shí)際控制人宋某某在潛逃大半年后，被抓獲歸案。2023年1月28日，經(jīng)浦東新區(qū)檢察院起訴，法院對(duì)被告人宋某某及被告單位A公司作出有罪判決。

　　輕信“走路也能賺錢”

　　投資人紛紛“入坑”

　　參與案件辦理的浦東新區(qū)人民檢察院第七檢察部檢察官助理任志偉揭秘了這一起利用非法集資平臺(tái)實(shí)現(xiàn)“自融自洗”的案件。

　　2016年，經(jīng)朋友推薦，羅先生下載了一款名叫LM（化名）的理財(cái)軟件，投資者在平臺(tái)內(nèi)充值投資后，平臺(tái)根據(jù)投資者手機(jī)上每天產(chǎn)生的運(yùn)動(dòng)步數(shù)，計(jì)算出相應(yīng)的理財(cái)收益。該平臺(tái)承諾以年化4%的收益“保底”，當(dāng)運(yùn)動(dòng)步數(shù)達(dá)到15000步，最高可以得到年化12%的收益，并且隨時(shí)可以提現(xiàn)。

　　幾年間，羅先生陸續(xù)投入了25萬余元，其間確實(shí)有過收益。直到2021年6月，該平臺(tái)出現(xiàn)無法正常提款的情況。同年7月，羅先生報(bào)警，此時(shí)他的賬戶里還有22萬元無法兌付。公安機(jī)關(guān)迅速立案?jìng)刹?，但該理?cái)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)主體A公司實(shí)際控制人宋某某已消失地?zé)o影無蹤。

　　用“理財(cái)軟件”集資

　　用“放貸平臺(tái)”盈利

　　2014年起，宋某某先后成立A公司以及多家關(guān)聯(lián)公司，他擔(dān)任法定代表人或?qū)嶋H控制人。2015年，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，A公司開發(fā)并運(yùn)營(yíng)了一個(gè)手機(jī)理財(cái)平臺(tái)，打出“走路也能賺錢”廣告詞，宣稱根據(jù)投資人的每日行走步數(shù)，可以賺得年化4%至12%的收益。

　　該理財(cái)平臺(tái)正式運(yùn)營(yíng)后，宋某某不僅鼓勵(lì)公司員工使用，要求他們向親朋好友推薦，還組織員工在微信朋友圈內(nèi)公開宣傳。如此一來，很快吸引了一大批的投資者。然而事實(shí)上，作為運(yùn)營(yíng)主體的A公司并不具有向公眾募集資金的資質(zhì)。

　　A公司沒有實(shí)際的投資項(xiàng)目，僅僅靠走路，怎么可能達(dá)到4%至12%的收益？答案是放貸。

　　“A公司將從外部募集到的資金，通過公司開發(fā)的放貸平臺(tái)，以較高利率發(fā)放貸款給借款人，從中賺取利差。”任志偉介紹，案發(fā)后，A公司的員工均證實(shí)，這就是平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式。

　　事實(shí)證明，這樣的運(yùn)營(yíng)模式并不能長(zhǎng)久。從2016年10月開始，公司開始連年虧損，逐漸無力兌付高額本息。但宋某某及A公司仍夸大盈利能力及資金安全性，通過“借新還舊”等方式募集資金，募集的資金主要用于對(duì)外放貸、兌付集資參與人本息、公司日常開支等。經(jīng)審計(jì)，投資者4萬余人，非法集資金額19億余元，未兌付金額4800萬余元。

　　混同非法資金與合法資金

　　企圖掩蓋資金來源和性質(zhì)

　　“這個(gè)案件還有一個(gè)特殊之處，那就是合法、非法資金的‘混用’?！比沃緜ソ榻B，為了逃避監(jiān)管，掩飾隱瞞非法資金來源和性質(zhì)，宋某某將資金募集端與放貸端進(jìn)行了剝離，由關(guān)聯(lián)公司B公司另行注冊(cè)成立Y商業(yè)保理公司對(duì)外進(jìn)行放貸。

　　據(jù)調(diào)查，放貸資金主要來源于金融機(jī)構(gòu)的投資、三輪融資而來的資金以及通過LM理財(cái)平臺(tái)非法募集的資金三部分。這就為宋某某掩蓋非法資金來源和性質(zhì)創(chuàng)造了條件，同時(shí)衍生出了另一個(gè)犯罪行為——自洗錢。

　　宋某某和A公司將非法所募資金與來自金融機(jī)構(gòu)、公司自有資金等合法資金相混同，將部分非法資金以“自有資金”名義劃轉(zhuǎn)至上述關(guān)聯(lián)公司，通過自家運(yùn)營(yíng)的放貸平臺(tái)發(fā)放貸款獲取收益，企圖用這種方式掩飾非法資金來源及性質(zhì)，將非法資產(chǎn)“變?yōu)椤焙戏ㄙY金。經(jīng)審計(jì)，涉嫌洗錢金額630萬余元。

　　任志偉表示，宋某某這樣的做法，從形式上剝離了吸資端（理財(cái)軟件）與放貸端（放貸平臺(tái)），更具有隱蔽性，使得公司在形式上更接近“合法經(jīng)營(yíng)”。

　　盡管宋某某想盡辦法，但2021年年中開始，理財(cái)投資平臺(tái)已無法兌付集資人本息，“爆雷”危機(jī)已現(xiàn)，A公司無力回天。2021年7月，宋某某畏罪潛逃。

　　在逃匿期間，宋某某聯(lián)系朋友孫某尋求幫助。孫某在明知其涉嫌犯罪已被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈那闆r下，仍然幫其租住了房屋居住，并以個(gè)人名義為他辦理了手機(jī)號(hào)和銀行卡，幫助其藏匿。就這樣，宋某某在東躲西藏中過了大半年。與此同時(shí)，公安機(jī)關(guān)一直未放棄追查，終于在2022年3月2日，將其抓獲歸案。

　　2023年1月18日，經(jīng)浦東新區(qū)檢察院起訴，法院作出如下判決：A公司因犯集資詐騙罪、洗錢罪，被判處罰金二百萬元；宋某因犯集資詐騙罪、洗錢罪，被判處有期徒刑九年，并處罰金九十萬元。同時(shí)，浦東新區(qū)檢察院以涉嫌窩藏罪對(duì)孫某提起公訴。

　　[此文來源：上海法治報(bào) 記者 徐荔 童畫，版權(quán)說明：以上文字及圖片來源于網(wǎng)絡(luò)，僅供學(xué)習(xí)和交流使用，不具有任何商業(yè)用途，其目的在于傳遞更多的信息，并不代表本平臺(tái)贊同其觀點(diǎn)。版權(quán)歸原作者所有，如涉版權(quán)或來源標(biāo)注有誤，請(qǐng)及時(shí)和我們?nèi)〉寐?lián)系，我們將迅速處理，謝謝！