3月16日上午，韶關(guān)市金融消費權(quán)益保護協(xié)會會員單位交通銀行韶關(guān)分行營業(yè)部成功堵截一起利用GEC環(huán)保幣實施傳銷的詐騙。讓我們一起來看看整個事件的經(jīng)過......

　　2021年3月16日上午，交通銀行韶關(guān)分行營業(yè)部連續(xù)接待3名60歲以上的老年人客戶，業(yè)務(wù)辦理需求為開辦借記卡，并開通個人手機銀行?？蛻舴?wù)經(jīng)理在與客戶信息核實的過程中，客戶反饋該借記卡用于小孩給自己轉(zhuǎn)賬生活費用，其中1位客戶還現(xiàn)場接到“小孩”電話，指導(dǎo)其開卡。由于3名老人居住地址離我行較遠(yuǎn)，卻在交行開卡的愿望強烈，且開戶理由一致，客戶服務(wù)經(jīng)理遂將相關(guān)情況立即上報網(wǎng)點主管。

　　網(wǎng)點主管初步了解后，繼續(xù)嘗試詢問客戶，并在多次提示和勸阻后，客戶終向網(wǎng)點主管表示，他們開卡是為購買環(huán)保幣，并向主管展示“GEC公司環(huán)保幣”小程序的使用方法、收益獲取的詳細(xì)規(guī)則及步驟。

　　網(wǎng)點主管一看便覺得這個平臺存在風(fēng)險，通過網(wǎng)絡(luò)引擎進(jìn)一步搜索“GEC環(huán)保幣”相關(guān)信息后，可以推測該交易模式與傳銷騙局有關(guān)，并將相關(guān)詐騙案例向幾位老人家展示。

　　此時客戶才察覺可能遭遇騙局，故放棄辦理開卡綁定小程序的業(yè)務(wù)，并對交行工作人員認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度表示感謝。

　　風(fēng)險特征

　　不法分子行騙手段隱蔽，中老年客戶容易受騙上當(dāng)。據(jù)資料顯示，GEC背后的發(fā)行方叫做世界環(huán)保創(chuàng)業(yè)基金會，該組織2019年已被浙江省民政廳作為非法社會組織進(jìn)行打擊。

　　三年來，該組織之所以還能繼續(xù)運行，是因為每次交易都收30%的手續(xù)費，從而能夠構(gòu)建龐氏騙局；之所以讓受騙者感覺可以賺錢，是因為拉人頭、充值購買，拉的人頭越多，購買的幣越多，30%的手續(xù)費就可以填前面的坑。

　　所以，即使官方不停宣傳該組織的危害性，但還是讓受騙者感覺可以人人賺錢、一直賺錢。

　　該事件中，不法分子利用老年人風(fēng)險意識淡薄，對“區(qū)塊鏈瀏覽器”、“挖礦系統(tǒng)”等新技術(shù)了解不深，對不法分子提出的拉人頭、傳銷行為警惕性不高，被圈錢之后毫不懷疑還以為在做慈善的心理實施詐騙。

　　客戶輕信不法分子，使個人與銀行遭受雙重風(fēng)險。不法分子指定客戶辦理銀行借記卡綁定“環(huán)保幣”平臺，并通過誘騙中老年人等弱勢群體加入傳銷組織，利用“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等名義非法吸收資金，實則進(jìn)行非法集資、傳銷、詐騙。

　　后續(xù)若客戶遭遇資金損失，則容易導(dǎo)致不明真相的客戶將資金被騙風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁銀行，造成銀行陷入資金及聲譽風(fēng)險。

　　應(yīng)對措施

　　嚴(yán)格履行業(yè)務(wù)審核職責(zé)，主動識別可疑情況

　　在日常辦理業(yè)務(wù)過程中，面對老年人、文化程度不高的弱勢群體，金融機構(gòu)網(wǎng)點服務(wù)人員應(yīng)加強業(yè)務(wù)審核，重點關(guān)注客戶是否存在異常情況，做到“一看、二問、三觀察”，一旦發(fā)現(xiàn)客戶可疑行為，第一時間向網(wǎng)點負(fù)責(zé)人報告，并做好相關(guān)風(fēng)險提示。

　　關(guān)注區(qū)域性風(fēng)險特征，提升風(fēng)險防范意識

　　金融機構(gòu)要主動了解本市、縣、區(qū)的風(fēng)險案例，總結(jié)區(qū)域性風(fēng)險特征，并及時將涉騙案例及風(fēng)險提示傳達(dá)至每一位員工，讓員工熟悉犯罪分子的作案手法，在日常工作和生活中提高風(fēng)險防范意識，不斷積累反詐騙能力，保障客戶資金安全。

　　持續(xù)開展防范詐騙宣傳工作，履行社會責(zé)任

　　金融機構(gòu)應(yīng)加大對公眾防范金融風(fēng)險的教育力度，開展金融知識宣傳進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園等活動，并通過多媒體宣傳渠道，反復(fù)播放涉詐涉騙案例，提示客戶注意妥善保管本人身份證件號碼、手機號碼、銀行卡號和密碼、驗證碼等信息，提示客戶在辦理轉(zhuǎn)賬、輸入驗證碼或交易密碼等操作時提高警惕，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。