警方查扣涉案電腦主機(jī)及筆記本電腦、手機(jī)、銀行卡、U盾、賬冊(cè)等。揚(yáng)州市公安局開發(fā)區(qū)分局供圖

　　21日，揚(yáng)州市公安局開發(fā)區(qū)分局通報(bào)，該局在“凈網(wǎng)2020”專項(xiàng)行動(dòng)中，破獲一起為網(wǎng)貸APP提供“跑分”的第四方平臺(tái)，僅3個(gè)月時(shí)間，資金流水就達(dá)8.6億元，是迄今為止江蘇省內(nèi)破獲的最大“跑分平臺(tái)”。

　　年輕小伙手頭緊網(wǎng)貸被卷高利漩渦

　　小劉(化名)在開發(fā)區(qū)工作，工資收入不高，每月的花銷緊巴巴的。今年3月初，小劉因?yàn)楹团笥殉燥垼ㄤN超出了可支配范圍，弄得后面的生活費(fèi)都成了問題。偏偏就在這時(shí)，手頭緊的小劉，突然又急著需要一筆錢。這時(shí)，小劉想起了之前朋友提起的在網(wǎng)上可以無(wú)抵押貸款。于是，他在網(wǎng)上搜了一家網(wǎng)貸APP，按照APP介紹，貸2500元用5天，利息只需要12.5元。小劉覺得不錯(cuò)，比較適合自己，這個(gè)利息自己也能接受。于是，他就按照網(wǎng)貸APP要求提供了相關(guān)資料，進(jìn)行了貸款申請(qǐng)。

　　讓小劉沒想到的是，自己申請(qǐng)了2500元錢的貸款，到帳的卻只有1375元。小劉不解，詢問客服怎么回事，得到的回應(yīng)是扣下去的錢是服務(wù)費(fèi)用，業(yè)內(nèi)稱之為“砍頭息”。讓小劉更加想不到的是，超過5天后他沒有能力還上這部分錢，導(dǎo)致他欠下的利息竟然是每天以倍在增加，自己根本就沒能力去還這部分錢了。

　　不堪瘋狂追息報(bào)警求助警方

　　網(wǎng)貸高息的事，小劉之前也聽說(shuō)過一些，但是他怎么也沒想到會(huì)有如此高的利息。起初，小劉還在積極去籌錢想把錢還上，他編出各種理由向親戚向朋友借錢來(lái)還。誰(shuí)知，他還錢的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上利息增漲的速度。后來(lái)，小劉再也借不到錢來(lái)還了，也不敢向家人提及此事，天天承受著巨大的壓力。有人向小劉說(shuō)，其實(shí)網(wǎng)貸真的不還也就算了，沒多大事。小劉心理得到了一絲安慰，他感覺自己連本帶利已經(jīng)還了不少，連續(xù)多天也沒人找過他，也許這事就過去了，再說(shuō)都是從網(wǎng)上貸的，對(duì)方又能怎么樣？

　　就在小劉產(chǎn)生一點(diǎn)僥幸心理之時(shí)，網(wǎng)貸APP的催款電話打了過來(lái)。剛開始，小劉找出一些借口進(jìn)行拖延，對(duì)方也沒多說(shuō)什么。可后來(lái)，對(duì)方見小劉總不還錢了，催款電話越來(lái)越多不說(shuō)，還開始進(jìn)行各種威脅。即便如此，小劉也弄不出錢來(lái)去還款。

　　又過了一段時(shí)間，小劉突然接到一位親戚打來(lái)電話，詢問他是不是欠什么貸款了，催款電話打到他那邊去了。接著，小劉又接到網(wǎng)貸APP工作人員電話，稱再不還錢就給他所有親戚朋友和單位人員打電話，說(shuō)他欠錢不還。這下小劉急了，真的這樣自己以后怎么還有臉活下去。無(wú)奈之下，小劉選擇報(bào)警求助。

　　順藤摸瓜警方挖出第四方“跑分”平臺(tái)

　　接到報(bào)警后，開發(fā)區(qū)警方高度重視，立即立案展開調(diào)查。辦案人員經(jīng)過前期大量偵察發(fā)現(xiàn)，小劉網(wǎng)貸的APP和小劉并沒有直接的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，向小劉賬戶上轉(zhuǎn)錢的賬號(hào)也和這個(gè)APP無(wú)關(guān)，當(dāng)小劉還錢時(shí)，轉(zhuǎn)入的又是另一個(gè)賬號(hào)，整個(gè)過程涉及很多個(gè)賬戶，而這些賬戶又互相不關(guān)聯(lián)，這到底是怎么回事呢？警方順藤摸瓜，綜合大量已有線索，進(jìn)行進(jìn)一步追查，發(fā)現(xiàn)這些轉(zhuǎn)賬均和一個(gè)網(wǎng)絡(luò)虛似幣有著某種聯(lián)系。最終，經(jīng)過辦案人員追查，一個(gè)為網(wǎng)貸提供“跑分”的第四方平臺(tái)浮出水面。

　　警方發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)貸除了網(wǎng)貸APP平臺(tái)、借貸人、放貸人三方，還有一個(gè)第四方，第四方與其余三方均以分值的形式進(jìn)行交易，放貸人通過第四方，將轉(zhuǎn)賬資金變?yōu)榉种?，用分值交易后，再通過第四方平臺(tái)將分值兌換成資金轉(zhuǎn)入賬戶。因?yàn)橛辛说谒姆降摹芭芊帧逼脚_(tái)，實(shí)現(xiàn)了另外三方交易的隨機(jī)性和靈活性，相互交易時(shí)都是不確定對(duì)象，而且從賬面上看不出任何聯(lián)系。使得這種違法行為很難被發(fā)現(xiàn)，即便被發(fā)現(xiàn)又很難查出相互之間的聯(lián)系，從而實(shí)現(xiàn)躲避打擊。

　　網(wǎng)貸“航母”被端背后數(shù)字驚人

　　隨著深入調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)這個(gè)第四方平臺(tái)就是一個(gè)網(wǎng)貸“航母”，有上百家網(wǎng)貸APP通過這一平臺(tái)進(jìn)行“跑分”。經(jīng)過進(jìn)一步偵察，警方查出了這一平臺(tái)的幕后負(fù)責(zé)人劉某，并進(jìn)行了抓捕。

　　經(jīng)審訊得知，2019年6月，劉某伙同廖某、龍某成立了深圳某某科技有限公司，公司成立后上述三人進(jìn)行分工，劉某系該公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)人，全面負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，廖某系該公司法人代表、產(chǎn)品經(jīng)理，龍某系該公司技術(shù)組長(zhǎng)，并招募人員從事“跑分”結(jié)算平臺(tái)軟件的開發(fā)、應(yīng)用和維護(hù)，同時(shí)公司網(wǎng)頁(yè)提供給網(wǎng)絡(luò)放貸公司等商戶使用，用于收集借貸人信息便于放款和回款。同時(shí)劉某等人與昂某某等人設(shè)計(jì)的“迷你錢包”“金豆豆”等各類貸款商戶錢包洽談，為其資金支付提供通道，并先后招募郭某某、陳某某等團(tuán)隊(duì)，為其“跑分”平臺(tái)從事承兌業(yè)務(wù)(資金代付代收)。深圳靜匯、承兌商、商戶利用“跑分”平臺(tái)進(jìn)行虛擬幣的交易買賣，為其他網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)提供資金結(jié)算，各自謀取不法利益。