隨著手機(jī)互聯(lián)網(wǎng)的普及，越來越多地投資者能夠在網(wǎng)上了解并參與各種投資，例如基金投資、股票投資、期貨投資。這種便捷常常會伴隨著風(fēng)險和安全問題的增加，甚至有投資者一開始就會陷入違法者的圍獵圈，極短時間內(nèi)血本無歸。

　　今年10月份記者接到投訴人投訴，稱自己炒黃金期貨損失接近50萬?！八麄円画h(huán)接著一環(huán)，讓我進(jìn)入黃金期貨交易，我懷疑被深圳君雅珠寶的人給騙了?！?/span>

　　記者查看了投資者的交易記錄后發(fā)現(xiàn)，大部分的投資虧損都是由于手續(xù)費(fèi)造成的，頻繁的進(jìn)行高杠桿交易，投訴人稱他投入50萬，交易到后面發(fā)現(xiàn)有40萬是手續(xù)費(fèi)。

　　“股票交流群”的秘密

　　“我是在今年4月份在網(wǎng)上刷到的投資類訊息，然后就有人添加我微信。一開始是推薦我股票，把我拉進(jìn)一個股票群，這種操作近幾年很常見。”

　　“群里每天有人發(fā)關(guān)于股票的行情，還有什么股票老師講解。后來有一些人在群里建議老師開直播，說這么做講解才清晰，過了幾天，被建議的老師立即開了一個直播間，當(dāng)時我的入群推薦人給了我一個直播間的網(wǎng)址和賬號密碼?！?/span>

　　“后來，他(老師)說現(xiàn)在行情太差了，短期內(nèi)不會再講解股票實(shí)行情不好，如果你們有興趣，我可以講解一下黃金td期貨投資?！敝链?，股票的模式開始轉(zhuǎn)化，從股票投資著手，投資者對這些“大師”和“老師”日益熟悉。

　　下一步就是在銀行開戶入金，指導(dǎo)投資者在易金通平臺進(jìn)行操作。

　　另一投訴人周女士對記者說：“我是在平安銀行開的戶，他自稱是上海黃金交易所旗下平安銀行高凈值服務(wù)區(qū)投資顧問張總，隨后他又介紹了一位老師，該老師讓我通過風(fēng)險提示時按照他們的要求都選最后一項(xiàng)，才可以通過，并且該公司的老師們每天三次講課，一直以來我就認(rèn)為這些工作人員都是平安銀行的人。

　　“后來我發(fā)現(xiàn)不對勁了：平安銀行并沒有這個高凈值服務(wù)區(qū)，我的開戶賬戶也都沒有進(jìn)行雙錄(ps：雙錄即錄音和錄像。中國銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會發(fā)出了行業(yè)規(guī)范，要求業(yè)務(wù)員在金融投資理財產(chǎn)品過程中，應(yīng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)同步錄音、錄像。錄音、錄像資料不能用作商業(yè)用途，業(yè)務(wù)員不能外泄和擅自復(fù)制)?！?/span>

　　在被問到是否以前有過投資經(jīng)驗(yàn)時，周女士表示從未有過相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)。

(圖為投資人未完成雙錄憑證)

　　根據(jù)投訴人描述，他們活躍在互聯(lián)網(wǎng)上，微信群中。指點(diǎn)大盤、推薦個股、推薦黃金延期業(yè)務(wù)從中牟利，看似合情合理，其實(shí)已涉嫌違法。按照證監(jiān)會、證券業(yè)協(xié)會的相關(guān)規(guī)定，凡從事證券業(yè)工作的人員，都必須取得證券從業(yè)資格。

　　記者了解到，小鄭等人主要是做的上海黃金交易所(簡稱上金所)的黃金Au(T+D)、白銀Ag(T+D)等現(xiàn)貨延期交易品種。

　　上金所是國務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行組建的黃金現(xiàn)貨市場，也是全球交易量最大的黃金現(xiàn)貨場內(nèi)市場，是一家正規(guī)的單位。個人投資者想要在上海黃金交易所開戶，只能由有代理權(quán)的金融類會員代理參與交易。

　　那么，是什么導(dǎo)致一些從未有過投資經(jīng)驗(yàn)的個人會輕易的并且并進(jìn)行大筆、頻繁交易呢?

　　宣傳環(huán)節(jié) 連環(huán)的套路不斷

　　“2019年一家名為深圳君雅珠寶有限公司出現(xiàn)在社交網(wǎng)絡(luò)中，該公司無償為下載者提供股票分析課程，預(yù)測股票走勢，制作大師講課視頻，免費(fèi)推薦股票，招攬客戶?！?/span>

　　在這個股票端口，他們獲取了大量用戶和關(guān)注者，并在其中不斷刷出業(yè)務(wù)對象。

　　記者發(fā)現(xiàn)，君雅珠寶在官網(wǎng)上宣稱，他們公司是上金所的會員單位。

　　然而，記者在上金所官網(wǎng)上會員單位專欄上查詢發(fā)現(xiàn)，并沒有深圳君雅珠寶有限公司的相關(guān)信息，君雅珠寶只是平安銀行的第三方居間商——用上金所與平安銀行的合作關(guān)系進(jìn)行宣傳，是投資者對君雅珠寶失去顧慮的主要因素。

(圖為深圳君雅官網(wǎng)宣傳是上金所會員單位截圖)

　　據(jù)投訴人講，他們會把想要了解這類投資的潛在客戶拉進(jìn)微信群里，他們公司制作了各種名目的”投資大講堂“”名師解盤“等投資節(jié)目在群里播放，表現(xiàn)形式夸張，十分吸引投資人;另有很多關(guān)于黃金td，白銀td等分析圖并配上高收益文字。

(群內(nèi)宣傳圖)

　　以上行為已經(jīng)涉嫌違法：根據(jù)《中華人民共和國廣告法》第四條廣告不得含有虛假或者引人誤解的內(nèi)容，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者。廣告主應(yīng)當(dāng)對廣告內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

　　第二十八條 廣告以虛假或者引人誤解的內(nèi)容欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者的，構(gòu)成虛假廣告。也違反了上金所相關(guān)的管理?xiàng)l例。

　　通過這些節(jié)目，令許多投資者增長了投資知識，這是所謂的講解環(huán)節(jié)，讓投資者產(chǎn)生興趣并知道這些內(nèi)容。正是在這種背景下，他們接受了分析師助理的好友申請，讓投資人進(jìn)入下一個他們設(shè)好的環(huán)節(jié)。

　　小鄭向記者訴說：“他們就是會在微信對你噓寒問暖，好話說不個不停，有專業(yè)的老師會指導(dǎo)，分析師和投資顧問都很專業(yè)，讓你不要擔(dān)心虧錢，態(tài)度異常熱情?！?/span>

　　“因?yàn)橹八麄冊屛彝顿Y股票賺了點(diǎn)錢，所以也對他們比較信任。我就是這樣被他們洗腦了，在平安銀行開了貴金屬業(yè)務(wù)的戶。”

　　“現(xiàn)在我想想，都是套路，一環(huán)接著一環(huán)的?！?/span>

(圖為視頻語音指導(dǎo)投資人開戶)

　　開戶只是第一步，后面客服會立即督促投資者盡可能的投入第一筆資金，因?yàn)椤叭虢鹪蕉?，能申請的會員級別就越高，才會有一對一輔導(dǎo)，才能保障高收益。而且可隨時出金不同擔(dān)心錢回不來?！?/span>

　　投訴人稱：“感覺我們無論投資金額多少，都有所謂的“一對一輔導(dǎo)”，首期投資只是君雅珠寶在衡量利益空間。投資者要按照分析師、助理的指導(dǎo)，他們最重要的工作是向客戶喊單，并且會要求確認(rèn)投資者是否真的按照指導(dǎo)進(jìn)行操作的?！?/span>

　　“如果有投資者發(fā)現(xiàn)和感覺虧損太多，那些老師便會講課，大非農(nóng)，小非農(nóng)等專業(yè)性利好語句便會出現(xiàn)。在連續(xù)不斷的損失后，對方明知道我沒錢了，但還讓我借錢，為了賺取手續(xù)費(fèi)，不斷讓我滿倉操作頻繁操作，還要截圖為證。

　　就這樣按照分析師的指導(dǎo)周女士在短短不到三個月內(nèi)損失60萬。至今，還有金額在分析師的指導(dǎo)下，被鎖倉不敢交易。

　　頻繁操作 高額手續(xù)費(fèi)

　　根據(jù)多位投訴人稱，他們在易金通進(jìn)行交易很多時候明明沒有虧損，但最后仍然會虧損。原來是君雅珠寶所謂的分析師利用交易規(guī)則頻繁交易產(chǎn)生高額手續(xù)費(fèi)。

　　根據(jù)上金所黃金(t+d)、白銀(t+d)延期交收交易的規(guī)則，交易手續(xù)費(fèi)只有成交金額的萬分之二。在平安銀行開戶，銀行貴金屬業(yè)務(wù)默認(rèn)手續(xù)費(fèi)是萬分之八，那么平安銀行以及他的居間商君雅珠寶可以分享剩余的萬分之六。

　　記者通過仔細(xì)梳理發(fā)現(xiàn)，因?yàn)辄S金是自帶杠桿的，這個萬八不是你真實(shí)買入資金的萬八，而是帶杠桿前的，正常買一手黃金是10倍左右的杠桿，買一手是3萬，那么手續(xù)費(fèi)就是30萬×萬八=240元，而手續(xù)費(fèi)是無論你獲利還是虧錢都是一樣收取的。通過不斷加倉，高杠桿，重倉，買空賣空等方式進(jìn)行頻繁交易，手續(xù)費(fèi)便會成倍的增加，并且還有遞延費(fèi)，這樣就會達(dá)到他們賺取手續(xù)費(fèi)的目的。支出的手續(xù)費(fèi)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出你本金了。而在此過程中，“分析師”會特意減輕手續(xù)費(fèi)的重要性，讓并不清楚交易規(guī)則的投資者忽略手續(xù)費(fèi)的重要。

　　改名換姓 關(guān)系錯綜復(fù)雜

　　“所有人在辦公室每天都盯著電腦，員工的營銷的辦公區(qū)，滿墻都是營銷業(yè)績排名，許多人都是90后、95后的年輕人，有些壓根不懂股票和金融投資的?！币晃蝗ミ^他們公司的投訴人對市場周刊（www.sczkcm.cn）這樣說。

　　“同樣的套路鑫世界珠寶一樣在用，18年前我認(rèn)識的一個大姐，她是被正干方(正干方上海信息技術(shù)有限公司)拉入投資黃金期貨的，后面我陸續(xù)接觸到了鑫世界珠寶被騙的人，君雅的也包括。后面他們?nèi)ャy行打印出入金證明的時候發(fā)現(xiàn)這幾家公司出入金結(jié)算號都一樣，我就懷疑以前的正干方和現(xiàn)在鑫世界，君雅珠寶都是一家的?！币晃粠啄昵氨徽煞嚼胪顿Y黃金期貨的的張女士(化名)對市場周刊（www.sczkcm.cn）記者這樣說。

　　據(jù)公開資料顯示，深圳君雅珠寶(上海)分公司法定代表人張影，張影名下關(guān)聯(lián)公司有一家深圳鑫世界珠寶有限公司。正干方信息技術(shù)有限公司目前是存續(xù)狀態(tài)。2018年這家公司因發(fā)布關(guān)于黃金，白銀延期業(yè)務(wù)違法廣告被被上海市金山區(qū)市場監(jiān)督局處罰過，并在網(wǎng)上有大量投訴。

　　管理存漏洞 利益牽扯多

　　據(jù)了解，銀行會對居間商公司的資質(zhì)進(jìn)行審查，包括查看營業(yè)之間，經(jīng)營范圍等，會要求公司在客戶推介中必須合法合規(guī)，并抽查提示風(fēng)險的錄音。

　　不過市場周刊（www.sczkcm.cn）記者發(fā)現(xiàn)，君雅珠寶不僅違反了平安銀行貴金屬代理業(yè)務(wù)相關(guān)條例，也違反了上金所對會員公司的規(guī)定以及投資者適當(dāng)性管理。一是包括”保證不以任何方式向客戶保證收益，嚴(yán)格禁止“喊單”等有可能誘導(dǎo)客戶交易的行為。應(yīng)如實(shí)告知客戶從事貴金屬投資的風(fēng)險，不得故意隱瞞貴金屬投資風(fēng)險，不得夸大(或承諾)貴金屬投資收益，不得通過虛假宣傳引誘或誤導(dǎo)客戶交易。”二是根據(jù)上金所的客戶適當(dāng)性管理規(guī)則，會員要了解客戶的風(fēng)險承諾能力，向客戶提供與其風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品或服務(wù)，并進(jìn)行持續(xù)跟蹤和管理，在提供產(chǎn)品或服務(wù)前，要進(jìn)行有針對性的客戶教育。在與投訴人的交談中，一位40多歲的投訴人情緒激動地告訴記者，“有一個70多歲的大爺和80歲的大娘都被他們拉進(jìn)群里，被勸說開戶和入金，虧損了不少錢。試問，這樣的客戶也能通過風(fēng)險測試，難道真的合理合法嗎?是否還是監(jiān)督不到位造成的?？隙ㄊ抢鏍砍兜奶啵p眼都被利益給蒙蔽?！?/span>

　　為此，市場周刊（www.sczkcm.cn）記者多次撥打深圳君雅珠寶上海分公司客服電話均未接通。由此，記者帶著問題來到了投訴人告訴記者深圳君雅珠寶上海分公司實(shí)際辦公的地址，上海浦東新區(qū)東方路3539路。說明來意后，前臺人員否認(rèn)這里是君雅珠寶有限公司，并且保安隊(duì)長對記者說：“我們不接受采訪，我有權(quán)力代表公司拒絕你們的采訪。

(圖為君雅珠寶辦公地點(diǎn)之一1c辦公樓)

　　隨后市場周刊（www.sczkcm.cn）記者前去平安銀行上海分行進(jìn)行咨詢，品牌宣傳部王經(jīng)理表示這些問題我已經(jīng)記錄下來，針對你們提出的問題我會對接相關(guān)業(yè)務(wù)的工作人員，兩天之內(nèi)給你答復(fù)。下午市場周刊（www.sczkcm.cn）記者又將此事反饋到上海浦東新區(qū)銀保監(jiān)會，投訴處工作人員將記者提到的問題進(jìn)行記錄并對表示：“你們反饋的問題，我們會告知平安銀行。”截止記者發(fā)稿時止，未收到平安銀行上海分行任何回復(fù)。

　　2020年11月6日下午，最高人民檢察院會同中國證券監(jiān)督管理委員會以“依法從嚴(yán)打擊證券違法犯罪維護(hù)金融市場秩序”為主題召開新聞發(fā)布會，發(fā)布12起證券違法犯罪典型案例，通報檢察機(jī)關(guān)、證監(jiān)會懲治證券期貨違法犯罪工作情況。對照典型案例中的違法行為，深圳君雅珠寶部分行為顯然已經(jīng)涉及。

　　對于深圳君雅珠寶此次事件進(jìn)展情況，市場周刊（www.sczkcm.cn）將持續(xù)予以關(guān)注。

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