近期，中國銀保監(jiān)會就中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風險事件依法開展調(diào)查工作，對所涉違法違規(guī)行為作出行政處罰決定，并采取相應的監(jiān)管措施。

　　銀保監(jiān)會表示，以事實為依據(jù)，以法律為準繩，對中國銀行及其分支機構(gòu)合計罰款5050萬元；對中國銀行全球市場部兩任總經(jīng)理均給予警告并處罰款50萬元，對中國銀行全球市場部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬元。

　　除依法實施行政處罰外，銀保監(jiān)會還暫停了中國銀行相關(guān)業(yè)務、相關(guān)分支機構(gòu)準入事項，責令中國銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責任并嚴肅問責，切實做到有權(quán)必有責、失職必問責、問責必到位；同時責令中國銀行立即采取有效措施對有關(guān)問題進行整改，汲取教訓，舉一反三。中國銀保監(jiān)會將督促中國銀行切實強化合規(guī)意識，提高風險管理能力。

　　“原油寶”存4大違法違規(guī)行為

　　銀保監(jiān)會表示，對“原油寶”產(chǎn)品風險事件高度重視，第一時間要求中國銀行依法依規(guī)解決問題，與客戶平等協(xié)商，及時回應關(guān)切，切實維護投資者的合法權(quán)益。同時，銀保監(jiān)會會同相關(guān)部門成立跨部門聯(lián)合調(diào)查組，認真做好核查事實、處置風險、堵塞漏洞等工作，堅決查處中國銀行違法違規(guī)行為，全力維護金融市場秩序。

　　針對中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風險事件相關(guān)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法從嚴處罰，主要包括：

　　一是產(chǎn)品管理不規(guī)范，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評價工作不獨立、未對產(chǎn)品開展壓力測試相關(guān)工作等。

　　二是風險管理不審慎，包括市場風險限額設置存在缺陷、市場風險限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時整改等。

　　三是內(nèi)控管理不健全，包括績效考核和激勵機制不合理、消費者權(quán)益保護履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場部對私產(chǎn)品銷售管理等；四是銷售管理不合規(guī)，包括個別客戶年齡不滿足準入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈送實物等方式銷售產(chǎn)品等。

　　銀保監(jiān)會表示，下一步將繼續(xù)按照黨中央、國務院決策部署，堅持依法從嚴監(jiān)管，督促銀行保險機構(gòu)加強合規(guī)建設，持續(xù)提高業(yè)務經(jīng)營的專業(yè)性、審慎性，切實維護金融消費者合法權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

　　此前多地明確未和解客戶可通過各地法院起訴

　　此前，據(jù)《中國銀行保險報》記者了解，中國銀行與“原油寶”客戶和解簽約率已經(jīng)超過80%。根據(jù)和解協(xié)議，中行承擔全部負價虧損，并將根據(jù)客戶具體情況對強制平倉保證金20%以下的虧損給予差異化補償。

　　未與中行達成和解協(xié)議的客戶可通過各地法院進行訴訟。從各地法院發(fā)布的公告來看，明確了根據(jù)訴訟標的額集中管轄所涉及的法院、分屬地客戶的界定以及訴訟方式。

　　從集中管轄涉及的法院來看，為各省會及轄內(nèi)區(qū)、縣法院。并明確，各地中行“原油寶”客戶的范圍，是指辦理“原油寶”業(yè)務所使用的中行銀行卡開戶行分別在各省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)的客戶。

　　在訴訟方式上，各公告明確了幾種訴訟方式。例如，中行“原油寶”客戶可通過移動微法院（微信小程序）、當?shù)氐姆ㄔ涸V訟服務平臺等在線方式提交立案申請，也可通過跨域立案方式，在各省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)的法院提交立案申請。

　　根據(jù)我國民事訴訟法的相關(guān)規(guī)定，人民法院適用普通程序一審民事案件的審理期限一般為6個月，二審審理期限一般是3個月。法院受理案件后，會按照審判時限要求，安排開庭審理、裁判。