今年6月，全國(guó)普遍開展了防范非法集資宣傳月活動(dòng)，圍繞此次活動(dòng)的主題“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”，遼寧日?qǐng)?bào)報(bào)記者采訪了遼寧省處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人。

　　記者：面對(duì)社會(huì)上的各類金融理財(cái)活動(dòng)，我們?nèi)绾伪鎰e是否是非法集資活動(dòng)呢？

　　答：有幾種方法供大家參考：一是對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品，回報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。“快速致富”“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。

　　二是通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。

　　三是通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。

　　四是一般來說，規(guī)模較大的非法集資活動(dòng)都會(huì)進(jìn)行大肆宣傳、造勢(shì)，增強(qiáng)社會(huì)影響力，具有非常大的欺騙性，遇到這種情況，建議搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄。

　　五是對(duì)親朋好友“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。

　　記者：現(xiàn)在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需要什么樣的經(jīng)營(yíng)許可？

　　答：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營(yíng)，必須納入金融監(jiān)管。

　　俗稱的金融牌照是指相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有：銀行、保險(xiǎn)、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。

　　居民如有理財(cái)需求，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

　　記者：“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”真能讓人“躺著賺錢”嗎？

　　答：一些不法分子通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實(shí)。他們通過租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項(xiàng)目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動(dòng)。

　　此類活動(dòng)以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實(shí)質(zhì)是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報(bào)反映。

　　記者：“炒匯理財(cái)”是可靠的投資渠道嗎？

　　答：目前存在大量面向境內(nèi)用戶、以“外匯交易”為旗號(hào)進(jìn)行融資分紅的平臺(tái)，都不可靠。它們的風(fēng)險(xiǎn)主要有三類：

　　第一類是業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假。部分外匯理財(cái)平臺(tái)為了吸引投資者往往聲稱自己受權(quán)威機(jī)構(gòu)監(jiān)管，或宣稱擁有授權(quán)。近期，就有公司聲稱“獲得英國(guó)FCA認(rèn)可并受其全面監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)”，并附上了FCA代碼，但查詢發(fā)現(xiàn)，代碼對(duì)應(yīng)的網(wǎng)站與該公司并不一致。

　　第二類是交易過程不透明。部分外匯理財(cái)平臺(tái)對(duì)外宣稱“資金安全，只賺不賠”。這些平臺(tái)資金并未依法購(gòu)匯并匯至境外投資，而是在交易過程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如，部分平臺(tái)就是其客戶的交易對(duì)手方。新手往往能夠獲得較高的收益，但投資者加大投入后會(huì)慢慢出現(xiàn)虧損的情形，在平臺(tái)的建議下操作或者采用自動(dòng)跟單的模式也會(huì)出現(xiàn)這樣的情形。

　　第三類是打著“外匯交易”旗號(hào)“持續(xù)高額分紅”。部分平臺(tái)以“外匯交易”為旗號(hào)融資，進(jìn)行“持續(xù)高額分紅”。這類模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大于“分紅”的基礎(chǔ)上，而盈利有不確定性，這類平臺(tái)宣稱的持續(xù)盈利絕不可能，極可能就是“龐氏騙局”。

　　記者：如果群眾遇到非法集資活動(dòng)受害了，應(yīng)該向哪些部門反映和舉報(bào)？

　　答：如果有群眾發(fā)現(xiàn)非法集資活動(dòng)或者已經(jīng)因非法集資活動(dòng)造成損失，可以采取兩種途徑舉報(bào)。一是直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；二是向各行業(yè)主監(jiān)管部門舉報(bào)，例如涉及銀行保險(xiǎn)業(yè)的可以向銀保監(jiān)局反映，涉及證券行業(yè)的可以向證監(jiān)局反映?？傊?，不論群眾采取何種途徑舉報(bào)、反映，相關(guān)部門都會(huì)按規(guī)定程序辦理的。

　　【來源：遼寧日?qǐng)?bào)】