要充分釋放銀發(fā)經(jīng)濟的潛力，還需要面對中國養(yǎng)老未富先老、未備先老、照護單薄、服務單薄等復雜問題。

　　隨著中國老齡化進程加快，銀發(fā)經(jīng)濟正成為社會各界關注的焦點。

　　在近日由中歐國際工商學院、中歐社會保障與養(yǎng)老金融研究院主辦的“2024社會保障與養(yǎng)老金融國際高峰論壇”（下稱“論壇”）上，銀發(fā)經(jīng)濟的未來發(fā)展路徑成為熱議的話題。

　　“整個銀發(fā)經(jīng)濟已經(jīng)走入2.0時代?！痹谏鲜稣搲?，中歐國際工商學院院長、中歐社會保障與養(yǎng)老金融研究院學術委員會主席汪泓表示。論壇嘉賓普遍認為，銀發(fā)經(jīng)濟正迎來前所未有的發(fā)展機遇，但同時也面臨著優(yōu)化多層次保障體系、提升多元化養(yǎng)老服務業(yè)態(tài)品質等多重挑戰(zhàn)，需集中力量加以突破和完善。

　　銀發(fā)經(jīng)濟的2.0時代

　　“我國人口老齡化有三大特點：第一，總人口從2021年開始減少，而且趨勢很難逆轉；第二，65歲及以上人口數(shù)量及所占比重在未來30年將加速上升，將達到35%左右；第三，中國人口老齡化高占比將一直持續(xù)到本世紀末。”清華五道口養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用在論壇上分析稱。

　　老齡化的進程加快使得銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展站到了前所未有的重要位置。

　　今年初，國務院辦公廳印發(fā)了《關于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》，這是國家出臺的首個支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的專門文件；今年的政府工作報告提出要“加強老年用品和服務供給，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟”；黨的二十屆三中全會也就“積極應對人口老齡化，完善發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策機制”做出戰(zhàn)略部署。

　　在一系列國家頂層政策相繼出臺的背景下，業(yè)內認為，當前銀發(fā)經(jīng)濟已經(jīng)走入2.0時代。

　　銀發(fā)經(jīng)濟2.0時代有何特征？

　　綜合論壇嘉賓觀點來看，一方面，隨著我國人均壽命延長，老年人的需求已經(jīng)從單一化的醫(yī)療、護理走向多元化，從養(yǎng)老走向享老，從生活必需型向享受型、發(fā)展型、參與型轉變，對于養(yǎng)老服務的需求不僅有養(yǎng)老金管理、醫(yī)療服務、健康管理、日常照護等常規(guī)服務，還有文娛社交、終身學習、心理慰藉等精神需求；另一方面，銀發(fā)經(jīng)濟覆蓋面應更加前移，不僅包括老年階段的老年經(jīng)濟，也包括未老階段的備老經(jīng)濟；另外，銀發(fā)經(jīng)濟所涉領域甚廣，隨著其整體規(guī)模的擴大，對于銀發(fā)經(jīng)濟在規(guī)?；?、標準化、集群化、品牌化上的發(fā)展需求也愈加迫切。

　　復旦大學老齡研究院院長彭希哲分析稱，銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展及其規(guī)模首先取決于老年人口的增長，其次是老年人口的消費需求、消費能力和消費行為，再次是國家和社會對老年人口福祉的投入。“政府建立和完善養(yǎng)老金和長期照護保險等社會保障制度改革，將成為銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的重要推動力。”他認為，目前老年人消費在社會總消費中的比重低于老年人占總人口的比重，這種狀況將會逐漸改變，從而使銀發(fā)經(jīng)濟成為我國社會經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長的重要引擎。

　　根據(jù)中國老齡科學研究中心的數(shù)據(jù)，2023年，我國銀發(fā)經(jīng)濟市場規(guī)模為7萬億元左右，占GDP比重約6%。預計2035年，市場規(guī)模將達到30萬億元，年復合增長率達15.7%。

　　而近期出臺的漸進性延遲退休政策又會對銀發(fā)經(jīng)濟有何影響？對此，中歐金融與會計學教授、中歐財富管理研究中心主任芮萌在接受采訪時表示，延遲退休對銀發(fā)經(jīng)濟影響深遠，該政策不僅有助于緩解因人口老齡化導致的勞動力短缺問題，還能延長個人的職業(yè)生涯，提高其收入和消費能力，從而刺激銀發(fā)經(jīng)濟的增長。同時，隨著大齡勞動者工作年限的延長，他們對健康、休閑、教育和金融服務的需求將顯著增加。這將促進銀發(fā)經(jīng)濟相關領域的發(fā)展，如健康管理、旅游、終身學習和養(yǎng)老金融等。

　　未來有這些重點發(fā)展領域

　　銀發(fā)經(jīng)濟不僅關乎老年人的福祉，更是一個涵蓋廣泛領域、產(chǎn)業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多元的龐大市場。然而，多位論壇嘉賓均提出，要充分釋放銀發(fā)經(jīng)濟的潛力，還需要面對中國養(yǎng)老“未富先老”“未備先老”“照護單薄”“服務單薄”等復雜問題。

　　面對這些挑戰(zhàn)，汪泓稱，銀發(fā)經(jīng)濟2.0時代將有八大重點發(fā)展領域，包括：優(yōu)化多層次保障體系，促進養(yǎng)老保障水平和質量持續(xù)提升；推動高質量、高品質醫(yī)療健康服務業(yè)進一步發(fā)展；推動機構和社區(qū)居家養(yǎng)老服務業(yè)態(tài)進一步完善；以科技賦能養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，通過人工智能助推養(yǎng)老龍頭科技企業(yè)加速“破圈”入局；進一步拓寬老年消費市場新賽道；不斷拓寬老年文旅新賽道；以養(yǎng)老金融支撐養(yǎng)老服務和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的高質量發(fā)展；城鄉(xiāng)適老化改造，不斷擴大銀發(fā)經(jīng)濟市場規(guī)模。

　　在這其中，首先需要解決養(yǎng)老需求的支付問題，即優(yōu)化多層次保障體系。對此，中國社會保障學會副會長、浙江大學國家制度研究院副院長金維剛在論壇上建議稱，在我國養(yǎng)老保障體系“三支柱”中，要進一步加強基本養(yǎng)老保險基金的市場化投資運營來實現(xiàn)更好的保值增值；通過降低企業(yè)年金建立門檻、引入自動加入機制等方式提高第二支柱企業(yè)年金的覆蓋率；同時，繼續(xù)加大第三支柱個人養(yǎng)老金的稅優(yōu)力度，并加強養(yǎng)老金融機構的專業(yè)咨詢服務。

　　在老年消費市場方面，汪泓認為，可以進一步發(fā)展康養(yǎng)服務、老年康復輔具、老年教育、老年文體健身、老年科技等市場。尤其在文旅方面，AgeClub及中商產(chǎn)業(yè)研究院的數(shù)據(jù)顯示，在中國老年群體的消費結構中，旅游休閑活動占比高達56.99%，在老年旅游市場方面還需要進一步針對老年人的切實需求規(guī)范發(fā)展。

　　另外，養(yǎng)老環(huán)境的適老化改造對于我國超過90%采用居家養(yǎng)老的長者來說顯得尤為重要。第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調查表明，58.7%的城鄉(xiāng)老年人認為住房存在不適老問題。有媒體援引住建部數(shù)據(jù)報道，居家環(huán)境適老化改造直接市場規(guī)模能達3萬億元。

　　“未來我們要立足于這八大重點領域，加大老齡產(chǎn)業(yè)的政策支持力度，推動行業(yè)監(jiān)管，增強全民養(yǎng)老意識，完善老齡產(chǎn)業(yè)上、中、下游產(chǎn)業(yè)鏈，推動政府、社會、企業(yè)、個人多主體協(xié)同，全面促進老齡產(chǎn)業(yè)的高質量發(fā)展，從而為中國老年人提供更健康、快樂、幸福的晚年生活?！蓖翥Q。

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