來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)

某疑似詐騙網(wǎng)站

　　華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.net.cn）記者 胡金華 上海報(bào)道

　　無(wú)論任何形式的詐騙，都離不開(kāi)炫目的項(xiàng)目包裝，而“老瓶裝新酒”的傳銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，這次將目標(biāo)盯上了數(shù)字人民幣。

　　4月14日，上海金融官微發(fā)文稱(chēng)，近期多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上出現(xiàn)“上海即將成立數(shù)字人民幣銀行”“招募數(shù)字人民幣推廣員”等信息，央行旗下數(shù)字人民幣研究所正式對(duì)外澄清：上述信息均屬謠言。

　　《華夏時(shí)報(bào)》記者登錄某疑似詐騙網(wǎng)站看到，該網(wǎng)站首頁(yè)赫然顯示“全球招募合伙人，已經(jīng)有8319人加入數(shù)字人民幣總部核心團(tuán)隊(duì)，期待更多人加入”的宣傳語(yǔ)，同時(shí)還公布了標(biāo)注為數(shù)字人民幣的微信公號(hào)，以極具誘惑力的宣傳話(huà)術(shù)騙人“入套”，同時(shí)鏈接下拉能直接看到“中國(guó)第一家數(shù)字人民幣銀行，內(nèi)招推廣員”的項(xiàng)目介紹，并宣傳上海徐匯數(shù)字人民幣兌換銀行隸屬于中國(guó)人民銀行管轄等內(nèi)容。

　　“這種網(wǎng)站一看就是詐騙網(wǎng)站，但不能忽視的是在一些數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，一定存在利用數(shù)字人民幣的噱頭搞詐騙的行徑。而且據(jù)我所知，上海徐匯某些場(chǎng)所就是這些詐騙團(tuán)伙的老巢?！鄙虾Ｒ晃徊辉妇呙慕鹑诜丛p系統(tǒng)人士向《華夏時(shí)報(bào)》記者透露。

　　借成立數(shù)字人民幣銀行詐騙

　　在銀行業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，數(shù)字人民幣并不具備被炒作和交易的可能性，它只是紙質(zhì)人民幣的數(shù)字形態(tài)，但是卻被利用成為詐騙的“噱頭”。

　　“2019年央行正式官宣啟動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，五年來(lái)，取得了一系列探索創(chuàng)新成果。截至2024年末，試點(diǎn)應(yīng)用已覆蓋全國(guó)17個(gè)省（市）的26個(gè)地市，試點(diǎn)區(qū)域覆蓋了全國(guó)五分之一的人口。根據(jù)央行最新公布的數(shù)據(jù)，截至2024年7月，數(shù)字人民幣各類(lèi)應(yīng)用終端累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包1.8億個(gè)，試點(diǎn)地區(qū)累計(jì)交易金額達(dá)7.3萬(wàn)億元，納入統(tǒng)計(jì)的數(shù)字人民幣M0總量達(dá)到296億元，占同期貨幣流通規(guī)模比重超過(guò)千分之二。全國(guó)范圍的數(shù)字人民幣線(xiàn)上線(xiàn)下應(yīng)用場(chǎng)景突破兩千萬(wàn)個(gè)，其中中心城市上海和首批試點(diǎn)城市蘇州、深圳，數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景數(shù)量超過(guò)200萬(wàn)家，實(shí)現(xiàn)了市域內(nèi)消費(fèi)場(chǎng)所的全面覆蓋，基本滿(mǎn)足了數(shù)字人民幣使用者的日常生活需求。”4月16日，一家發(fā)行數(shù)字人民幣的國(guó)有大行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者。

　　不過(guò)，在該負(fù)責(zé)人看來(lái)，數(shù)字人民幣屬于央行發(fā)行法定人民幣的一種形態(tài)，同時(shí)發(fā)行的規(guī)模也受央行管制，根本不存在設(shè)立“數(shù)字人民幣銀行”的說(shuō)法，從互聯(lián)網(wǎng)詐騙網(wǎng)站的內(nèi)容分析，這種行為就是徹頭徹尾的傳銷(xiāo)。

　　“這種詐騙一是將目標(biāo)人群鎖定為沒(méi)有金融常識(shí)的人群，拉伙入團(tuán)發(fā)展下線(xiàn)，并且讓他們出入伙費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等；第二類(lèi)就是有心之人很愿意加入這種群體，以此謀求不法利益。不排除這種團(tuán)隊(duì)還有自己的技術(shù)骨干，暗中發(fā)行一些模擬的假數(shù)字人民幣讓更多的人上當(dāng)?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

　　本報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，前述網(wǎng)站“中國(guó)第一家中央數(shù)字人民幣銀行，內(nèi)招推廣員”項(xiàng)目?jī)?nèi)容言之鑿鑿地稱(chēng)要成立的上海市徐匯數(shù)字人民幣兌換銀行隸屬于中國(guó)人民銀行管轄，全國(guó)個(gè)人、企業(yè)目前只能到徐匯數(shù)字人民幣銀行窗口進(jìn)行兌換（1個(gè)億起兌）；待數(shù)字人民幣銀行開(kāi)業(yè)官宣前一天央行會(huì)給個(gè)人或者企業(yè)唯一一個(gè)推廣碼，用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)確權(quán)；數(shù)字人民幣錢(qián)包使用全球區(qū)塊鏈技術(shù)，個(gè)人、企業(yè)欠款、負(fù)債法院限高都限制不了；數(shù)字人民幣兌換系統(tǒng)與全球約130個(gè)國(guó)家打通，避開(kāi)了美元結(jié)算系統(tǒng)；現(xiàn)已布局部分團(tuán)隊(duì)人員在推廣數(shù)字人民幣前期鋪墊工作。

　　“數(shù)字人民幣為數(shù)字形式的法定貨幣，采用‘央行-數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)’雙層運(yùn)營(yíng)架構(gòu)，不具有炒作空間，更不會(huì)通過(guò)鼓吹高額傭金或炒幣高回報(bào)等方式誘導(dǎo)用戶(hù)泄露個(gè)人敏感信息和參與傳銷(xiāo)。但是分析下來(lái)，這種詐騙首先制造了是要成立數(shù)字人民幣銀行的概念，然后利用這個(gè)概念開(kāi)始傳銷(xiāo)式的拉人頭、發(fā)展下線(xiàn)、設(shè)傭金指標(biāo)，在模式上則脫離了物理空間，轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)，如微信群、小紅書(shū)、電話(huà)、短信等方式，所以公眾一定要警惕?！鄙虾Ｒ患抑蓭熓聞?wù)所合伙人高永鋒告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者。

　　高永鋒指出，這種詐騙團(tuán)隊(duì)不一定只從事這個(gè)項(xiàng)目，往往都是多個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行，一旦微信群被禁號(hào)他們就新設(shè)號(hào)另開(kāi)項(xiàng)目。

　　4月16日，本報(bào)記者也嘗試加網(wǎng)頁(yè)上的微信號(hào)入群，頭像顯示的是一個(gè)名為“創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師某某”的個(gè)人號(hào)，并且在備注中列了下一個(gè)微信號(hào)，不過(guò)截至發(fā)稿，申請(qǐng)并未獲得通過(guò)。

　　警惕這四類(lèi)行徑

　　業(yè)內(nèi)人士指出，不法分子在互聯(lián)網(wǎng)傳播“數(shù)字人民幣銀行即將掛牌”虛假消息，同時(shí)打著“有償招募推廣”旗號(hào)，通過(guò)組建聊天群組、組織線(xiàn)下線(xiàn)上會(huì)議對(duì)公眾進(jìn)行虛假宣傳，誘導(dǎo)公眾提供個(gè)人身份和資產(chǎn)信息、發(fā)展他人加入，并以“兌換數(shù)字人民幣返還補(bǔ)貼2%—5%”為噱頭，誘騙公眾從不法分子處“兌換”數(shù)字人民幣，造成惡劣社會(huì)影響。

　　“數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包一般通過(guò)商業(yè)銀行等金融服務(wù)主體以及各大政務(wù)平臺(tái)、具有經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的主要電商平臺(tái)和線(xiàn)下門(mén)店等正規(guī)渠道領(lǐng)取。數(shù)字人民幣App是數(shù)字人民幣面向用戶(hù)的官方服務(wù)平臺(tái)，試點(diǎn)地區(qū)用戶(hù)可在手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)搜索‘?dāng)?shù)字人民幣’，或登錄網(wǎng)址www.pbcdci.cn，下載并注冊(cè)數(shù)字人民幣App。利用數(shù)字人民幣來(lái)做文章的詐騙行徑，對(duì)于我國(guó)數(shù)字人民幣推廣會(huì)產(chǎn)生不利影響，建議監(jiān)管部門(mén)對(duì)這種犯罪行為重拳出擊?！鄙鲜鰢?guó)有大行負(fù)責(zé)人受訪時(shí)表示。

　　央行數(shù)字人民幣研究所也提醒，對(duì)于利用數(shù)字人民幣銀行的詐騙行為，廣大公眾謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，避免自身經(jīng)濟(jì)利益損失。同時(shí)還列舉了四類(lèi)詐騙陷阱：其一是不法分子假冒試點(diǎn)活動(dòng)，通過(guò)非正規(guī)渠道（非試點(diǎn)地區(qū)政務(wù)平臺(tái)、非商業(yè)銀行、非主要電商平臺(tái)）向公眾發(fā)送諸如“數(shù)字人民幣試點(diǎn)發(fā)行，預(yù)約登記即可領(lǐng)取體驗(yàn)金”的短信，同時(shí)附上詐騙網(wǎng)址鏈接。公眾點(diǎn)擊這些鏈接后，往往會(huì)被誘導(dǎo)填寫(xiě)銀行卡密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息，并被誘導(dǎo)下載仿冒數(shù)字人民幣App、向卡內(nèi)存入更多資金等，隨后不法分子迅速轉(zhuǎn)走卡內(nèi)錢(qián)財(cái)；第二是不法分子借數(shù)字人民幣名義虛設(shè)“數(shù)字貨幣投資平臺(tái)”“數(shù)字貨幣交易所”或“共同富裕紅利版”項(xiàng)目，號(hào)稱(chēng)可投資獲取高額回報(bào)，吸引公眾參與。一旦受害者投入資金，詐騙分子便會(huì)卷款消失；第三是數(shù)字人民幣推廣有償招募，不法分子假借“數(shù)字人民幣”的推廣之名，以高額回報(bào)、兌換貼息為誘餌，通過(guò)發(fā)展下線(xiàn)、層級(jí)分傭等方式，構(gòu)建傳銷(xiāo)詐騙網(wǎng)絡(luò)。受害者一旦加入，不僅可能損失資金，還可能陷入更深的詐騙陷阱中；第四是不法分子冒充公檢法、政府機(jī)構(gòu)、銀行或大型電商平臺(tái)客服人員，利用“查案”“修復(fù)征信”“退款”等話(huà)術(shù)博取信任，以“賬戶(hù)凍結(jié)”“影響征信”等話(huà)術(shù)施加心理壓力，誘使用戶(hù)點(diǎn)擊虛假鏈接或仿冒App，填報(bào)個(gè)人敏感信息或轉(zhuǎn)賬，造成資金損失。

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