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富人是怎么煉成的---沒野心永遠做窮人

2013-12-24 14:55󰄲0 󰋇 860 次
富人是怎么煉成的---沒野心永遠做窮人
 　　總之，這種生活狀況不僅在成都，乃至眾多大城市里的白領，都是沿著這樣一條道路展開的。看起來生活質(zhì)量是越來越好，但高收入，并不代表他們就能進入富人的行列，因為每個月要付的賬單越來越高，開銷也越來越大，結果是他們對工作的依賴性也越來越強，連換工作也不敢想了，因為他們一但離開了工作，就會手?？谕?，恢復窮人本色，同時已經(jīng)水漲船高的生活標準也會成為他們沉重的負擔。

　　所以許多人看起來是有錢人了，但是他們根本說不上是真正的富人，因此從科學理財?shù)挠^念看，靠高收入和攢錢來實現(xiàn)富裕的思路完全是錯誤的，依靠攢錢，不僅多數(shù)人無法獲得最終的財務自由，甚至不可能得到正確的理財觀念。

　　那么，怎樣的投資理財，怎樣的科學理財觀念才能做到量體裁衣，以財生財、一生無憂呢？

　　專家提供了這樣一個典型的例子，以前的王公貴族子弟，憑著自己或是祖上的積累，享受不用干事的生活。他們的錢是花一分就少一分，錢花完了，就只能賣家里的古玩字畫舊家具等，到這些東西也賣完了，一切也就完了。而陸文夫的小說《美食家》中的朱自治則不同。他有著數(shù)量可觀的房產(chǎn)和每月豐厚的租金，自然過著悠然自得的美食家生活。

　　可見，窮人和富人表面的差別是錢多錢少，但本質(zhì)的差別是對待理財?shù)目茖W態(tài)度。形象地說，在富人手里，錢是雞，錢會生錢，在窮人手里，錢是蛋，用一毛就少一毛。
      B 房產(chǎn)趨于理財型投資

　　《中國新富人群的理財需要與金融創(chuàng)新報告》最近發(fā)布的一份調(diào)查顯示，在目前居民對各種投資理財工具的實際選擇比例中，房地產(chǎn)以13.6％的比例列在第五位。但對于占中國城市人口5％的新富人群來說，房地產(chǎn)以最高的預計未來收益水平(24.5％)成為他們最鐘愛的投資產(chǎn)品。

　　該報告對新富人群的定義為：個人金融資產(chǎn)在50萬元以上，年收入20萬元以上。如今的新富人群則形成了民營經(jīng)濟所有者、各類企事業(yè)中

　　高層管理人員和專業(yè)人員三分天下的格局。報告還顯示，這些高收入群體主要集中在金融、IT、電信、房地產(chǎn)、貿(mào)易以及專業(yè)人士發(fā)達的中心城市，約占這些城市總人口的5％。報告中對潛在投資者的調(diào)查還顯示：對于各類投資理財工具在未來1年內(nèi)收益的看法中，房地產(chǎn)以53.2％位居第三，低于國債和基金，高于子女教育基金、股票、定期儲蓄和收藏；在未來1年內(nèi)對各種投資理財工具的

　　選擇調(diào)查中，房地產(chǎn)以8.3％的被選擇率列在第二位，僅次于基金……對此，業(yè)界分析人士認為，居民對房地產(chǎn)投資的未來收益普遍看好。

　　日前，記者在成都的多個商用物業(yè)的投資客采訪和調(diào)查中了解到，成都有近80％的購房者都是中小投資者，他們一次性投資額均在30-100萬元之間，年收入大多在20萬元以上，屬于典型的新富人群。為此，一商用物業(yè)的營銷總監(jiān)在采訪中認為，成都市作為我國西部的中心城市，金融、IT、電信、房地產(chǎn)、貿(mào)易等行業(yè)均十分發(fā)達與活躍，因而城市新富人群在不斷增加。對占中國城市人口5％的新富人群來說，由于他們已逐步具備較為成熟的理財觀和豐富的物質(zhì)資源，在投資中更愿意選擇具備良好發(fā)展勢頭和能持續(xù)創(chuàng)造利潤的中長期物業(yè)。由此近來一直保持旺盛發(fā)展勢頭的房地產(chǎn)投資成為首選也就不足為怪。
     C 人人都可以做理財高手

　　財商這個詞由來已久，但真正能明了其概念的人并不多。它之所以重要，是因為它讓人們走出了以往理財?shù)暮芏嗾`區(qū)。

　　通常貧窮人家對于富人之所以能夠致富，較負面的想法是認為他們運氣好或從事不正當?shù)男袠I(yè)，較正面的想法是認為他們更努力或克勤克儉。但這些人萬萬沒想到，真正的原因在于他們的理財習慣不同。投資致富的先決條件是將資產(chǎn)投資于高報酬率的投資標的上，例如股票或房地產(chǎn)，比如說，有的人能通過自身的努力奮斗，賺很高的薪金，但是，這并不意味著他的財商高，只能是他的工作能力較強罷了。有的人在投資過程中，作風潑辣，敢于冒險，經(jīng)常有很大的斬獲。可是，也不能算是財商高，只能是他的投機能力強，外加運氣不壞。舉例來說，一百萬的房子，轉手就賺十萬的這種投機做法就不算財商高。

　　日常生活中，人們所說的“財商”，是運用自有資金，賺取穩(wěn)定收益的能力。譬如：花100萬買了個房子，拿來出租，租金就算是穩(wěn)定的收益，而收益越高，就意味著你的理財能力越強，所以，光靠簡單的“有錢”，是不能讓人安心退休的。因此，對于消費者(尤其是投資者)而言，必須善于運用你的財富，讓錢代替人去工作，只有當錢能讓你獲得像工資一樣穩(wěn)定而充足的收入時，你也就可以退休了。

　　真所謂“上天賜與我們每個人兩樣偉大的禮物：思想和時間。”輪到你用這兩種禮物去做你愿意做的事情了，你，且只有你才有權決定你自己的前途。把錢無計劃、不節(jié)制地消費掉，你就選擇了貧困；把錢用在長期回報的項目上，你就會進入中產(chǎn)階層；把錢投資于你的頭腦，學習如何獲取資產(chǎn)，財富將成為你的目標和你的未來，選擇是你做出的。每一天面對每一元錢，你都在做出自己是成為一名窮人、中產(chǎn)階級還是富人的選擇。也正是居于如此的理財觀念，城南某黃金商鋪一則“年少無知，年老無資”的廣告語乍一見諸報端，便引起了人們對選擇貧困或財富的共鳴。

　　讓金錢為我而工作，而不是我為金錢而工作，成為金錢的奴隸，這是正確的理財觀念。獲取財富并不一定要通過艱苦的勞動，理財不理財?shù)慕Y果可能相差萬里。


　　
       D 前半生栽樹、后半生乘涼

　　對廣大城市新富人群而言，每當功成名就之后，“退休”一詞又成為他們心中化不開的情結和憂愁。于是，“我希望在××歲退休”、“等我有了××萬的積蓄，我就退休了”……如此這般的感慨和豪言壯語時常充斥在我們的工作和生活中，也曾經(jīng)成為網(wǎng)上討論的熱點。那么，新富人群擁有多少錢才可以退休、安享晚年呢？曾經(jīng)在網(wǎng)上有一個比較經(jīng)典的玩笑是397.2萬元。它包括：買一套普通的房子得花50萬元、買車至少100萬元(以15萬元/輛計，退休到死需要三輛)、養(yǎng)一個孩子要30萬元、孝敬父母43.2萬元(一對夫妻要養(yǎng)4個老人，按每月給每個老人300元計算)、全家開銷108萬元、休閑費30萬元、退休養(yǎng)老36萬元。

　　其實以上的例子，雖是個玩笑，但它用概念的意識傳遞給我們，理財，首先要進行資本的原始積累，或者通過工作的積蓄，或者通過投資。

　　有了原始積累之后，就要通過投資去獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金收益。只有以穩(wěn)定的現(xiàn)金流為目的進行的投資，才能讓人們在投資領域擁有持續(xù)的賺錢能力，才能規(guī)避投機行為所帶來的風險。既有穩(wěn)定收益，又能規(guī)避風險，這樣才能讓人安心退休。

　　當然，同一些發(fā)達國家相比，中國人的理財觀念處于一種相當不成熟的狀態(tài)，多數(shù)人用投機的心態(tài)投資，總想聽一個消息就能賺一大筆，而忽略了投資是一項艱苦的工作，有大量的功課要做，過于看重“一筆賺了多少錢”，而不去鉆研如何獲得長期穩(wěn)定的回報。而在一些發(fā)達國家，人們看重的是穩(wěn)定而持續(xù)的投資收益，而不是大起大落的賭博式投資。所以，如果更多的人能以現(xiàn)金流為目的，進行理性的投資，那么，不僅退休的理想可以早些實現(xiàn)，整個社會的投資環(huán)境也會更加理性。

　　
     找出富人理財?shù)墓餐c

　　我們知道富人正變得越來越富。我們知道富人數(shù)量在增多。我們還知道，基金管理行業(yè)和銀行業(yè)正向“財富管理”這一新領域投入巨大的資源。

　　從經(jīng)濟數(shù)據(jù)以及對財富管理行業(yè)最粗率的理解來看，這一切都非常清楚。

　　《福布斯》(Forbes)等出版物公布的全球富豪排行榜也令上述說法不容置疑。這些排行榜光彩易讀。

　　但目前還不那么清楚的是，富人的投資方式與其他人究竟有什么不同。

　　我們在概括“富人”及其需求的時候，需要謹慎行事?！陡２妓埂放判邪耧@示，按照排名前后，全球最富有的5位富豪分別是：一位美國軟件企業(yè)家、一位成功的美國投資管理者、壟斷全國電(600795,股吧)話市場的墨西哥投資者、宜家(Ikea)的瑞典創(chuàng)始人和整合全球鋼鐵行業(yè)的印度企業(yè)家。比爾·蓋茨(Bill Gates)、沃倫·巴菲特(Warren Buffett)、卡洛斯·斯利姆(Carlos Slim)、英瓦爾·坎普拉德(Ingvar Kamprad)和拉克希米·米塔爾(Lakshmi Mittal)都非常富有，但對他們進行太多的概括，可能會很危險。

　　
        財富管理行業(yè)的假設

　　然而，財富管理行業(yè)的經(jīng)營似乎的確建立在一種假設基礎上：即我們概括出富人的一些特點。

　　其一，為了進一步擴大財富，他們愿意承擔公眾不可及的更大風險。

　　近幾年來，對沖基金和私人股本這兩個行業(yè)一直在推動著市場，它們理所當然地獲得了大量關注。但普通散戶投資者無法直接利用它們。

　　它們屬于富人，也是私人銀行和財富管理活動的中心。富有投資者還可以運用多種策略，例如賣空或大量使用衍生品，而監(jiān)管機構禁止多數(shù)散戶投資者采取這些策略。

　　不過，富人真的需要這些嗎？

　　至少從理論上而言，一位“財富”經(jīng)理應能不去理會標準基金管理層有關貝塔和阿爾法——它們分別是與市場相關和不相關的回報——的所有擔心，也應避免根據(jù)市場平均回報設定基準的做法。

　　
  富人貴在守富
但擁有巨額財富的一個優(yōu)勢在于，你不再需要取得巨大、超越市場平均水平的回報，來讓自己變得富有。

　　你唯一的擔心應該是，首先，避免做出讓你損失財富的蠢事，第二，回報超過通脹水平。

　　這進而表明，最明智的策略是目前所說的“絕對回報”投資，現(xiàn)金是需要超越的基準，而關鍵是永遠不要虧損。

　　換言之，盡管非常富有的人群能夠承擔得起比他人更大的風險，但對他們而言，保守一些可能更為合理。他們可以承擔更多風險，但他們沒必要這樣做。那些沒有存夠養(yǎng)老金的人，才可能會理性地開始承擔巨大投資風險。
　　
　　
    富人投資理財更為保守

　　最近幾項調(diào)查表明，富人確實如此行事。他們似乎比公眾投資者更為保守(而非激進)。因此，在全球市場最近的大幅下挫中，它們的表現(xiàn)可能比其他所有人都要好。

　　Tiger 21本月早些時候發(fā)表了一篇對其會員的調(diào)查。該公司總部位于紐約，擁有115名會員，這些會員都是“自己創(chuàng)業(yè)的富人”，擁有超過70億美元的可投資資產(chǎn)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些會員們的股票投資比例從2005年的37%降至今年的30%。衍生品投資比例的確增加了一倍，從4.5%升至9.5%，但基數(shù)較低。他們平均現(xiàn)金持有比例為9%。同時從他們選擇的衍生品來看，似乎更多旨在規(guī)避風險。

　　他們持有現(xiàn)金的比例遠遠高于基金經(jīng)理通常向長線投資者建議的水平。但Tiger 21的創(chuàng)始者邁克爾·松內(nèi)費爾特(Michael Sonnenfeldt)稱，這是“當前許多美國富人為求心安而付出的代價”。

　　他們還通過直接持有或合伙的方式，大量投資于房地產(chǎn)。這再次證明了他們保守的投資特點，對于那些當初通常不得不承受巨大風險以積攢財富的人來說，這一點尤為明顯。

　　Tiger 21的會員確實對私人股本表現(xiàn)出很大的熱情，不過這主要是因為他們對投資公開市場興趣索然。成功企業(yè)家的確有進行私下交易的渠道，他們對這方面的興趣勝于在公開市場進行操作。但即便如此，這也可以表明他們保守的投資傾向：與公開市場相比，私下交易的優(yōu)惠條款很可能提供更高的“安全余量”。

　　同樣，市場研究組織Spectrem對可投資資產(chǎn)凈值至少在500萬美元以上的美國投資者進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)他們中43%的人希望自己大部分投資能夠提供有保證的回報率。


　　
     富人更擅長解讀市場

　　該結果表明了自2003年以來出現(xiàn)的一種變化，當時希望尋求有保證回報率的投資者比例僅為29%?；剡^頭看，這段時間是在股市中大舉低價買進的大好時機，這或許表明，富人只是在判斷市場方面做得更好，而不是從本質(zhì)上回避風險。

　　財富管理行業(yè)灌輸給他們的投資理念頗有意思。例如，74%的人將對沖基金形容為“高風險”(而根據(jù)其名稱，它們應該是相反的含義)，而61%的人亦同樣描述私人股本。

　　最富有人群在面對對沖基金的吸引時，似乎特別冷靜。Spectrem對可投資資產(chǎn)在2500萬美元以上(按照任何定義這都算是高凈值)的家庭進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)僅有27%的家庭投資對沖基金，低于上一年38%的水平。他們在對沖基金方面的投資額中值為160萬美元。

　　Spectrem稱，這些美國富人幾乎清一色地表示，其風險容忍度為“中等或保守”。

　　對這些人來說，這在很大程度上不是什么“尋求阿爾法回報”(與市場不相關的最佳回報)的問題，與“取得比現(xiàn)金更高的收益”或“獲得超過通脹的回報”不同。這可能是阿爾法回報的一種形式，但只須運用風險最低的阿爾法回報產(chǎn)生策略。

　　
     結構產(chǎn)品保證回報率

　　這進而導致人們產(chǎn)生這樣一種見解：私人銀行業(yè)務的巨大增長可能來自結構產(chǎn)品。使用衍生品，可能向投資者提供有保證的回報率，如果基礎投資(通常以大宗商品或股票為主)的回報率提高，那么其回報率可能隨之提高。你只是必須放棄一些回報率。

　　這是些概念問題。長期而言，投資者通常不需要為這種保證支付代價，就可以增加其財富。但對于已經(jīng)積累財富、只須守住它們而非再去賺錢的保守型投資者來說，此類投資產(chǎn)品可能非常有吸引力。

　　當然，這些都不能一概而論。許多企業(yè)家是通過將一家企業(yè)經(jīng)營得非常好而致富的，而后希望確保自己能保住創(chuàng)造的財富。勿庸置疑，一些人希望獲得巨額回報，因此他們不介意承受風險。

　　但富人回避風險是有道理的，甚至連那些白手起家的企業(yè)家也不例外。他們只不過是吸取歷史教訓。從長期角度看，要想守住巨額財富非常困難。如果不能將其多樣化，抑或未能防范通脹風險，都可能導致家族財富的規(guī)模縮水。

　　不妨看看《福布斯》的排行榜，注意如今位于前列的那些企業(yè)家發(fā)生什么變化?！芭f財富”還在那里，但已經(jīng)減少，并且在不斷縮水。

　　排名前五位的富人有一個共同點：他們都是白手起家。排行榜中的其他大部分人也是如此。

　　在這里，已經(jīng)找不到19世紀那些著名的“斂財大亨”(robber barons)的名字。而只要這些家族的財富跟得上通脹的步伐，他們的名字本來應該會留在這里。

　　
     看富人是如何投資理財?shù)?/span>

　　理財并不是要培養(yǎng)百萬富翁、億萬富翁，理財是教給我們一種科學、有效的管理金錢的理念，使我們的生活一天天變好，帶給我們安全感和成就感。

　　比爾.蓋茨心疼VIP車位的停車費

　　世界首富蓋茨斂財?shù)乃俣瓤斓皿@人，僅用13年時間就積累了富敵數(shù)國的龐大資產(chǎn)，美國的傳媒常常不由自主地將他神化。蓋茨究竟有什么投資秘方呢？他是如何打理這份巨額資產(chǎn)的呢?

　　蓋茨雖然是頂尖級電腦奇才，但在理財?shù)木唧w操作方面難免“技不如人”。為了使理財事務不致過多地牽制自己的精力，蓋茨聘請了“金管家”。1994年，蓋茨在微軟股票之外的財產(chǎn)已超過4億美元時，聘請了年僅33歲的勞森作為他的投資經(jīng)理，并答應勞森說，如果微軟股價一直上升的話，勞森就可以用更多的錢來進行其他投資。除了50億美元的私人投資組合外，勞森還是蓋茨捐資成立的兩個基金的投資管理人，蓋茨對這兩個基金的捐贈是以將自己名下的微軟股份過戶給這兩個基金的方式來進行的。勞森的工作就是將這些股份以最好的價錢售出，并在適當?shù)臅r候買進債券或其他投資工具來完成這一過程。經(jīng)過專家的打理，這兩個基金的每年捐稅已經(jīng)超過了名列《財富》500家中的后幾家公司的凈收入。

　　蓋茨和一位朋友同車前往希爾頓飯店開會，由于去遲了，以至找不到車位。他的朋友建議把車停在飯店的貴客車位，“噢，這可要花12美元，可不是個好價錢?！鄙w茨不同意?！拔襾砀??！彼呐笥颜f?！澳强刹皇呛弥饕猓鄙w茨堅持道，“他們超值收費?！庇捎谏w茨的固執(zhí)，汽車最終沒停放在貴客車位上。到底是什么原因使蓋茨不愿多花幾元錢將車停在貴客車位呢，原因很簡單，蓋茨作為一位天才的商人深深地懂得花錢應像炒菜放鹽一樣恰到好處。大家都知道鹽的妙用。鹽少了，菜淡而無味；鹽多了，苦咸難咽，哪怕只是很少的幾元錢甚至幾分錢也要讓每一分錢發(fā)揮出最大的效益。一個人只有當他用好了他的每一分錢，他才能做到事業(yè)有成，生活幸福。


　　
      股神巴菲特的五大投資原則

　　巴菲特他所信奉的集中投資原則，被許多投資者奉為金科玉律。但我們誰也不曾聽說過巴菲特有什么管理學的理論。但事實上，如果仔細研究他的投資原則，我們就會發(fā)現(xiàn)，這些原則也是企業(yè)家應該遵循的原則。我相信，用這些原則指導我們做企業(yè)，每一個普通人都可以做出令人吃驚的成績來，就像運用巴菲特原則投資股市會取得超常的結果一樣。

　　巴菲特的第一個投資原則是“找出杰出的公司”。這個原則的基礎是這樣一個常識：即一個經(jīng)營有方，管理者可以信賴的公司，它的內(nèi)在價值一定會顯現(xiàn)在股價上。所以投資者的任務是做好自己的“家庭作業(yè)”，在無數(shù)的可能中找出那些真正優(yōu)秀的公司和優(yōu)秀的管理者。

　　第二個原則是“少就是多”。對一個普通人來說，巴菲特認為只要有三家公司的股票就夠了。他的理由同樣是基于一個常識：買的股票越多，你越可能購入一些你對之一無所知的企業(yè)。而通常你對企業(yè)的了解越多，你對一家企業(yè)關注越深，你的風險越低，收益就越好。

　　巴菲特的第三個原則是“押大賭注于高概率事件上”。也就是說，當你堅信遇到了可望而不可及的大好機會時，唯一正確的做法是大舉投資。

　　巴菲特的第四個原則是“要有耐心”。他有一個說法，就是短于5年的投資是傻子的投資，因為企業(yè)的價值通常不會在這么短的時間里充分體現(xiàn)，你能賺到的一點錢也通常被銀行和稅務局瓜分。

　　巴菲特的第五個原則是：“不要擔心短期價格波動”。他的理論是，既然一個企業(yè)有內(nèi)在價值，它就一定會體現(xiàn)出來，問題僅僅是時間。“選擇少數(shù)幾種可以在長期產(chǎn)生高于平均效益的股票，將你大部分資本集中在這些股票上，不管股市短期跌升，堅持持股，穩(wěn)中求勝”是巴菲特的集中投資思想。


　　
    成為百萬富翁的捷徑

　　有人認為，現(xiàn)在美國大約有500萬個家庭擁有100萬美元的財富，其中80%的人屬于第一代致富者。對這些人來說，富裕并不是擁有昂貴的轎車、別墅，而是有長期穩(wěn)定的收入作保障，為此，理財專家認為，人們只要遵循一些普遍的原則，都可以挖掘出致富的潛能。他們歸納出了以下一些法則，或許對你有些啟示。

　　錢生錢法。1967年，北卡羅萊納州的拉爾夫兄弟決定以出售股份的方式籌款開一家雜貨店。他們聯(lián)系了100個熟人，這些人以每股10美元的價格各自買下了100股。30多年后，當初的雜貨店已變成了擁有1000多家連鎖店的“食品之王”的大公司。它的股票價格為每股109美元，當年投資者中的78位已當上了百萬富翁。

　　量入為出。1960年，漢托和喬吉娜從古巴來到美國時，身無分文。1966年他們大學畢業(yè)后做了記者。他們的致富策略就是節(jié)省每一分錢，由于銀行儲蓄是按復利計算的，所以夫婦倆每月按時去銀行存錢。他們的生活很節(jié)儉，打折商品是他們常買的東西，經(jīng)常從報紙上剪折價券去買便宜東西，上班帶盒飯。幾年后，他們便把收入的大部分儲蓄起來。直到1987年，他們拿出1250美元投到共同基金里，8年后就成了百萬富翁。

　　不筑債臺。今天信用卡公司有五花八門的優(yōu)惠辦法吸引新客戶。銀行又大力推銷房屋抵押貸款，一般人面對這類誘惑，很容易把持不住自己，代價是你欠下債務，須為債務支付利息。美國百萬富翁中70%全無債務，他們知道，每支付1美元利息，可用來投資的錢就少了1美元。因此，他們所買的房子一定是他們負擔得起而財力上仍綽綽有余的。

　　自己創(chuàng)業(yè)。自己當老板的人能成百萬富翁的機率，比工薪階層的機率要大4倍。工薪階層的收入決定于雇主愿意給多少，自己創(chuàng)業(yè)的人如果精明能干，可以大展宏圖。

　　長期等待。要想財富長久，就要具備足夠的定力，拒絕短期利益的誘惑，抱緊核心資產(chǎn)。微軟的比爾·蓋茨能夠多年蟬聯(lián)全球富豪榜首，就是得益于他能夠抗拒誘惑，不放棄微軟的大部分股權。任何投資者在走向致富之路時并不富有。這需要長時間的等待，合理地安排自己手中的資金，選準投資方向，如此則任何人都會有可能成為富翁的。

　　氣定神閑。投資沒有一定賺錢的道理，不過，富豪們一定有辦法使自己安度投資的低潮。專家們發(fā)現(xiàn)，富豪們大多是玩撲克牌的高手。他們大多生活作息有規(guī)律，婚姻生活穩(wěn)定、美滿。有志成為富豪的人，不妨向他們的生活態(tài)度看齊。

　　臉皮很厚。富豪的行為模式異于常人，常做出違反社會常規(guī)、招致他人忌恨的事。美國最大零售商沃爾瑪?shù)膭?chuàng)辦人山姆·奧爾頓經(jīng)常擾亂市場價格。一旦逮到機會，他便伺機向供應商殺價。所以供應商們都知道和沃爾瑪做生意不容易。因此，如果你想當好好先生，最好打消富豪夢。


　　
     成為富翁的八個步驟

　　有些人認為理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財。事實上，影響未來財富的關鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡。美國人查理斯·卡爾森在調(diào)查了美國170位百萬富翁的發(fā)家史后寫了一本名叫《成為百萬富翁的八條真理》的書?？柹偨Y的、成為百萬富翁的八個行動步驟是：

　　第一步，現(xiàn)在就開始投資。他在書中說，在美國，六成以上的人連百萬富翁的第一步都還未邁出。每個人在邁出第一步時都有一堆理由，但其實這些理由都只是自己在找無關緊要的借口。有人也許會說：“沒時間投資。”卡爾森說：“那你為什么不減少看電視的時間，把精力花在學習投資理財上？”

　　第二步，制定目標。這個目標不論是準備好小孩子的學費、買新房子或50歲以前舒服地退休。不論任何目標，一定要定個計劃，并且為了這個計劃全心全意地去努力。

　　第三步，把錢花在買股票或基金上?！百I股票能致富，買政府公債只能保住財富?！卑偃f富翁的共同經(jīng)驗是：別相信那些黃金、珍奇收藏品等玩意兒，把心放在股票上，這是建立財富的開始。

　　第四步，百萬富翁并不是因為投資高風險的股票而致富的，他們大多數(shù)只投資一般的績優(yōu)股，慢，但是低風險地斂財。

　　第五步，每月固定投資。使投資成為自己的習慣。不論投資金額多少，只要做到每月固定投資，就足以使你超越2／3以上的人。

　　第六步，堅持就是勝利。調(diào)查顯示，3／4的百萬富翁買一種股票至少持有5年以上，將近四成的百萬富翁買一種股票至少持有8年以上。股票買進賣出資本頻繁，不僅冒險，還得付高額資本稅、交易費、券商傭金等，“交易次數(shù)多，不會使你致富，只會使代理商致富。”

　　第七步，把稅務局當投資伙伴，善用之。厭惡稅務局并不是建設性的思維，而應該把稅務局當成自己的投資伙伴，注意新稅務規(guī)定，善于利用免稅的投資理財工具，使稅務局成為你致富的助手。

　　第八步，限制財務風險。百萬富翁大多過著很乏味的生活，他們不愛換工作、只結一次婚、不生一堆孩子、通常不搬家、生活沒有太多意外或新鮮，穩(wěn)定性是他們的共同特色。

　　理財致富是“馬拉松競賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力。對于短期無法預測，長期具有高報酬率之投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機會再投資。


　　
   塑造良好的理財心態(tài)

　　很多人在學習理財時，最注重如何掌握投資的技巧：怎樣去將手上的資金去生利，怎樣在股票市場上去挑選合適的股票，怎樣利用基金等投資工具，怎樣投資房地產(chǎn)或生意，怎樣盡量省下稅金，怎樣為退休或遺產(chǎn)作最佳的安排等等。不錯，要有效地理財，必須了解各樣投資工具的特性，然后定下一個整體的計劃去實行，但有一樣比這些技巧更重要的，就是先有正確的理財心態(tài)。態(tài)度不對，即使有最好的理財方法，往往也是徒勞無功。

　　自古以來，錢財?shù)奈α钊穗y以抵御，試問誰不想銀行存款或資產(chǎn)凈值不斷直線上升？可是人的貪性，令人心永不知足，為了追求錢財物質(zhì)，不惜付出任何代價--家庭、健康、良知、甚至自己生命。上個世紀80年代華爾街投機專家，公開宣揚“貪是好的”言論，至上個世紀90年代股票市場長期上升，都令不少人對堆積財富如癡如醉，殊不知貪心卻正是理財?shù)氖准伞?br />
　　貪心除了導致財務上的虧損外，也危害個人身心健康與家庭生活。建議大家在反思一下自己對理財?shù)男膽B(tài)，然后才花時間為自己財務做一個謹慎的規(guī)劃，去耐心地等候收成。

　　到底富人擁有什么特殊技能，是那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的呢？富人何以能在一生中積累如此巨大的財富？那就是：投資理財?shù)哪芰ΑＨ藗兝碡斨R的差距懸殊，是真正造成窮富差距的主要原因。

　　
      獲得財務自由的前提

　　理財致富只需具備三個基本條件：固定的儲蓄，追求高報酬以及長期等待。

　　假定有一位年輕人，從現(xiàn)在開始能夠定期每年存下1.4萬元，如此持續(xù)40年；如果他每年存下的錢都能投資到股票或房地產(chǎn)，并獲得每年平均20%的投資報酬率，那么40年后，他能積累多少財富？一般人所猜的金額，多落在200萬元至800萬元之間，頂多猜到1000萬元。然而正確的答案卻是：1.0281億，一個令眾人驚訝的數(shù)字。這個數(shù)據(jù)是依照財務學計算年金的公式得之，計算公式如下：1.4萬(1＋20%)40=1.0281億。

　　這個神奇的公式說明，一個25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時，就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什么復雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏，每一個理財致富的人，只不過養(yǎng)成了一般人不喜歡、且無法做到的習慣而已。

　　有句俗語叫：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4只腳，錢追錢，比人追錢快多了。人的一生能積累多少錢，不是取決于你賺了多少錢，而是你如何理財。致富關鍵在如何理財，并非開源節(jié)流。

　　目前，儲蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長期卻是最危險的理財方式。銀行存款何錯之有？其錯在于利率(投資報酬率)太低，不適于作為長期投資工具。同樣假設一個人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受平均5%(更何況我們現(xiàn)在處在一個低利率時期，利率低得可以忽略不計，一年期的才1.98 %)的利率，40年后他可以積累1.4萬元(1＋5%)40=169萬元。與投資報酬率為20%的項目相比，兩者收益竟相差70多倍。

　　更何況，貨幣價值還有一個隱形殺手——通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那么實質(zhì)報酬等于零。因此，一個家庭存在銀行的金額，保持在兩個月的生活所需就足夠了。不少理財專家建議將財產(chǎn)3等份，一份存銀行，一份投資房地產(chǎn)，一份投資于較投機的工具上。不妨在投資組合時分為“兩大一小”，即大部分的資產(chǎn)以股票和房地產(chǎn)的形式投資，小部分的錢存在金融機構，以備日常生活所需。

　　
     迅速成為富人的八大取勝之道

　　(一)職業(yè)取勝

　　很多人有一種誤解，以為單憑職場打拼無法快速致富，實際是隨著社會的發(fā)展，某些職業(yè)的含金量越來越高，成為某一領域的專家權威，快速致富會很容易。另外如果在職場中能夠不斷晉升，相應的薪酬也會水漲船高。
　　

          (二)專利取勝

　　能夠為社會提供的產(chǎn)品越具有適用性、越具有獨特的知識技術含量，就越容易成功。從可口可樂到微軟，世界上成功的創(chuàng)富故事很多與專利有關。
　　
      (三)套利取勝

　　擁有一定的資金以后，在不同的投資市場進行套利性質(zhì)的操作是實現(xiàn)快速致富的捷徑之一。前提是熟悉的投資市場越多越好，由于每一個投資市場其運行基本上都是漲漲跌跌的，所以白領熟悉的投資市場多，就容易抄到底部，資金也會因此而比較安全。
     (四)資源取勝

　　白領應該不斷有意識地積累資源。在現(xiàn)代社會中要取得成功，是否積累了豐富的資源是很關鍵的，成功的營銷人員通常都是很注意培養(yǎng)人脈資源的，要成為一名專家他平時也必然要注意相關資料的收集整理。廣義上的資源可以包括名氣(知名度)、比較獨特的技術、資金、人際關系、物質(zhì)儲備等。

　　(五)借貸取勝

　　普通白領要快速致富，必須學會借。除了金錢以外，還有很多東西都可以通過借來幫助提早實現(xiàn)自己的理想。當然借有時會存在一定的風險，尤其是借資金進行投機風險是很大的，只要注意控制風險，善于利用各種力量的人是較容易成功的。

　　(六)合作取勝

　　當機會來臨而個人難以把握時，應該采取與他人合作的形式來爭取贏利，千萬不要因為貪婪而拒絕合作或者輕易放棄機會。好的發(fā)財機會雖然有但是畢竟不會頻繁出現(xiàn)，應該珍惜每次機會。

　　(七)出奇取勝

　　與大多數(shù)人一樣地工作一樣地思維，并且只有與普通人差不多的生活目標，長此以往再出色的人也會淪為平庸。能夠在關鍵時刻出奇制勝者，平時都是有心人，都是善于發(fā)現(xiàn)機會并且把握機會者。

　　(八)資本取勝

　　通過對全球巨富的研究，可以發(fā)現(xiàn)他們往往是資本市場中的長袖善舞者。通過資本市場融資，是快速積累財富的訣竅之一。所以當面臨公司有上市的可能時，一定要把握住機會把公司做大做強。(投資與合作）

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